近年来，海外资金来源风险已经成为日益困扰金融机构反洗钱的重要因素，也制约了外贸企业科学、持续地展业。随着全球金融监管机构对反洗钱工作力度的加强，金融机构对企业账户资金来源的调查日趋谨慎，需要提交的外贸单据越来越多，审核流程拉长，显著增加了中小微外贸企业的资金和精力负担。

今年初，商务部和中国人民银行联合印发《关于进一步支持外经贸企业扩大人民币跨境使用 促进贸易投资便利化的通知》，提出“便利货物贸易及各类贸易新业态跨境人民币结算，推动将跨境人民币便利化措施纳入相关领域支持政策”。

从政策层面看，我国相关部门大力呼吁，并引导金融机构为真实、合规的跨境贸易投资提供更加便捷、高效的人民币结算服务。但据记者了解，出于反洗钱成本和业务收益的综合考量，金融机构要为中小微外贸企业这个群体提供高度便利化、针对性强的结算服务，仍然存在一定难度。而跨境支付平台的深度参与则很好地解决了这个问题。

跨境支付平台如何化解外贸出口企业在便利化结算方面的困扰？B2B外贸收款领域企业XTransfer风控专家祁海洋在近日接受记者采访时表示：“受限于组织配置和市场教育，中小微外贸企业往往缺乏风险意识，内控能力较弱，这无疑加大了中小微企业资金跨境流动的风险敞口。我们针对不同行业的中小微出口企业客户，通过信息流、物流、资金流等不同行为特征进行画像分析，积累庞大数据库，以智能信息洞察系统和智能决策分析系统快速识别风险。一旦系统发出风险警报，再辅以人工介入、专家核查。”

“外贸企业不希望自己的交易总是被人工核查卡住。我们的风险策略一方面是识破跨境交易中的洗钱、欺诈等风险，严守反洗钱风控的底线，维护客户资金安全，另一方面则是在满足反洗钱的基础上，减少、甚至不需要企业提供贸易单据，在已有大数据的支撑下，大幅提高系统自动通过率，减少人工核查对客户的打扰。安全与便利兼得，是风险策略不断升级的核心目标。”祁海洋表示。

据祁海洋介绍，7月，XTransfer进行了产品的多项便利化升级，包括入账免关联订单、转账绑卡免提交业务材料等。“入账免关联订单”服务可令中小微外贸企业在入账环节面对绝大部分低风险收款时，无需再创建和关联订单，同时不再提交任何材料。通过“转账绑卡无需提交业务材料”这一措施，中小微外贸企业使用转账功能时，绝大部分的转账绑卡仅需提供供应商或服务商的银行账户信息即可。

XTransfer不仅是跨境支付服务平台，更是中小微外贸企业的风控服务平台。厦门里奇尔塑料制品有限公司董事长尤志达在XTransfer风控审核提效功能上线后第一时间进行了体验。他表示：“7月以来的收款基本无需关联订单、无需再提交任何材料便可直接入账，这样的使用感受是前所未有的新颖。”

本文源自国际金融报