2021 是“十四五”开局之年，粤港澳大湾区的发展也进入了一个全新的发展关键期，自10月19日正式通车粤港澳大湾区“跨境理财通”以来，“跨境理财通”业务受到粤港澳大湾区居民的广泛关注。
首先需要明白的一点，到底什么是“跨境理财通”，对大湾区内居民而言，有什么用处呢？在这里，笔者来做一个简单的介绍：跨境理财通是指粤港澳大湾区内地和港澳投资者通过区内银行体系建立的闭环式资金管道，跨境投资对方银行销售的合格投资产品或理财产品。按照投资主体身份，“跨境理财通”分为“南向通”和“北向通”。“南向通”指大湾区内地投资者在港澳销售银行开立个人投资账户，购买港澳销售银行销售的投资产品；“北向通”指港澳投资者在大湾区内地代销银行开立个人投资账户，购买内地代销银行销售的投资产品。对于大湾区的居民而言，“跨境理财通”业务试点的提出为居民个人跨境投资开辟了新渠道，助力个人在全球化的资产配置，进一步促进了粤港澳居民资产的深度融合。换言之，“跨境理财通”为大湾区金融业深度融合发展提供了一个新的典型示范，这必然会给大湾区的居民带来一定的“制度红利”。自业务试点落地以来，目前已经有多家银行布局“跨境理财通”赛道。作为内地最大的外资银行和香港具备领先地位的银行，汇丰银行成为了首批获准参加粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点的银行之一。同时，作为少数的在粤港澳皆有规模运营的银行，汇丰凭借自身专业的财富管理经验和便捷的数字化服务，更好地为客户提供跨境理财服务，捕捉财富新趋势。
“市场有风险，投资需谨慎。”这是每个投资者都需要牢记的一句话，而降低、管理投资风险重要方式之一，就是分散投资，多元化地配置资产，毕竟不要把鸡蛋放在同一个篮子里的道理大家都明白。对内地投资者而言，由于面临投资审查的障碍、加之技术产品投资合作的限制，投资者参与海外市场的渠道往往有限，多样化的投资产品更符合内地投资者的需求。这一点从汇丰发布的“跨境理财通”调查上得以验证，为了解大湾区居民参与“跨境理财通”的需求及投资偏好，汇丰发布了一项关于内地及港澳投资者的偏好调查，调查显示，“南向通”内地投资者对投资基金产品兴趣最为浓厚，“北向通”的投资者则更看好理财产品。这为各大金融机构在布局“跨境理财通”的过程中提出了更高的要求。对于投资者而言，一次重要的选择或许可以决定人生的走向。在“跨境理财通”业务试点落地的当下，选择哪家机构进行投资迫在眉睫，各大银行纷纷摩拳擦掌，亮出优势——为了更好的落地“跨境理财通”业务，汇丰在人手、设施、产品及服务等各方面都做了充分准备。笔者从汇丰中国员工了解到，用户在内地选择汇丰跨境理财通南向通最快只需要30分钟即可完成汇丰中国汇款账户的开户以及汇丰香港投资账户的开户见证流程。大湾区客户在开立汇丰中国账户后，可随时通过数字化移动服务平台享有汇丰中国提供的产品、服务与支持，极大的便利了我们的生活。其次，客户通过汇丰中国手机银行应用程序、网上银行或银行柜台办理汇丰大湾区理财通相关专用账户之间的汇款无需支付手续费。不仅如此，汇丰中国还自主研发并正式上线了“财富管理先锋导航系统”，对客户实现全生命周期管理。
大湾区客户在成功开立专门账户后，可按照投资者身份分别投资汇丰中国或汇丰香港提供的共计100个精选投资理财产品。汇丰香港和汇丰中国首批提供的合计100多个理财产品中，“南向通”客户可投资全球基金经理管理的以多种货币投资的货币市场基金和多元资产基金、由国际企业及政府机构发行的债券以及11种货币的存款产品；“北向通”客户则可以选择绩优基金经理管理的多个混合型基金、债券型基金和货币基金。笔者通过研究汇丰发布的“跨境理财通”业务发现，专为大湾区内地投资者量身定制的“南向通”较为亮眼，用户可购买香港地区合作银行提供的投资产品，投资账户资金“闭环式”往来，全部使用人民币资金结算，无需购结汇，轻松实现资产多元配置，安全边际更高。什么样的人可以办理汇丰“跨境理财通”业务呢？笔者据汇丰银行获悉，跨境理财通“北向通”业务向合资格的港澳投资者开放，其需持有香港身份证或澳门居民身份证（均包括永久性和非永久性居民），并具备投资能力或不属于弱势社群。而“南向通”业务向合资格的内地投资者开放，包括以下限制条件：年满 18 周岁及以上，持有中国居民身份证并具有完全民事行为能力；具有大湾区内地9市（深圳、广州、东莞、佛山、中山、珠海、江门、惠州、肇庆）户籍或在大湾区内地9市连续缴纳社保或个人所得税满5年；具有2年以上投资经历，且满足最近3个月家庭金融净资产月末余额不低于100万元人民币，或者最近3个月家庭金融资产月末余额不低于200万元人民币。
“跨境理财通”的正式启动对于中国金融市场的发展具有里程碑式的意义，其所带来的“鲶鱼效应”将对大湾区乃至更广范围的金融业高层次发展产生深远的影响。
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